שי אבועבור כל מי שתהה אי פעם או חשב אחרת, "חיסכון" זו אינה מילה גסה. להיפך, מי שחושב ומיישם בניית חיסכון בהווה, יוכל להבטיח את עתידו הכלכלי בעתיד. רק ע"י תכנון לטווח הרחוק, אנו נוכל להיות מוכנים ל – "ימים סגריריים"…
ואם כבר בנושא חיסכון עסקינן, האם יצא לכם לשמוע כבר על קופות הגמל להשקעה?
מה הן קופות גמל להשקעה?
קופות גמל להשקעה הן מכשירי חיסכון גמישים, המאפשרים לכם לחסוך כסף תוך שמירה על נזילות כספית. מטרתן המרכזית של הקופות הללו היא לעודד את הציבור להגדיל את חסכונותיו לעתיד.
כל מי שחוסך דרך קופת גמל להשקעה, יכול להמשיך ולצבור כסף עד מתי שירצה, ואם יגיע עם החיסכון לגיל פרישה, יוכל לאחר מכן למשוך את הכספים שנצברו לו בקופה ולהשתמש בהם כקצבה פנסיונית נוספת וליהנות בדרך זו מפטור מלא ממס.
כפי שצוין קודם, קופות הגמל להשקעה מאפשרות לכם ליהנות מנזילות כספית. משמעות הדבר, היא שאתם יכולים למשוך את כספיכם בכל עת ותוך מספר ימי עסקים. עם זאת, משיכות אשר תתבצענה לפני גיל הפרישה, תחויבנה במס רווח-הון סטנדרטי של 25% (מדובר בתשלום מס בגין הרווחים שנצברו בקופה בלבד).
קופות גמל להשקעה כאמצעי להבטחת העתיד הכלכלי של ילדיכם
ע"י פתיחת קופת גמל להשקעה לילדיכם, תוכלו לחזק ולהבטיח את עתידם הפיננסי. כאשר תהיה להם קופה הרשומה על שמם תוכלו להפקיד עבורם, מדי שנה, עד 70,000 ₪ (דרך ביצוע הפקדות שוטפות או הפקדות חד פעמיות מעת לעת). באותו האופן כמובן, תוכלו לפתוח קופות גמל להשקעה עבור בני משפחה נוספים (כולל עצמכם) ולהפקיד בהן עד 70,000 ₪ בשנה.
ככל שמס' הנפשות במשפחה הוא גדול יותר, פוטנציאל החיסכון עולה. כך למשל, משפחה בת 5 נפשות, תוכל לחסוך עד 350,000 שקלים בשנה!
ולסיום: כיצד בוחרים קופת גמל להשקעה שתשרת אותנו בטווח הארוך?
ראשית – הציבו לעצמכם כיעד, כי קופת הגמל להשקעה שבכוונתכם לפתוח, תשמש אתכם כקופת חיסכון לטווח הארוך. שנית – פנו אל סוכנות ביטוח או אל בית השקעות פרטי וקבלו מהם הצעה לפתיחתה ולניהולה של קופת גמל להשקעה.
מספר דגשים חשובים:
- בקופות הגמל להשקעה קיימים מגוון מסלולי חיסכון. בצעו השוואה בין מספר סוכנויות ביטוח/בתי השקעות בכדי למצוא קופה אשר תתאים לצורכיכם הפיננסיים.
- כיוון שמדובר בחיסכון לטווח ארוך, אסור לכם להתפשר על רמת השירות שתקבלו. חפשו אחר גוף השקעות אשר יספק לכם את השירות הטוב ביותר.
- ניהול קופת גמל להשקעה כרוך בעלות של "דמי ניהול". חפשו סוכנות ביטוח/בית השקעות פרטי אשר ינהלו בעבורכם את הקופה בדמי הניהול הכדאיים ביותר. בד"כ נעים המחירים בין 0.7% ל- 0.9% מהצבירה.
- התשואות של הקופות השונות עשויות להיות שונות זה מזה. השוו בין רמת התשואות של הגופים השונים.
