עושים סדר בבלאגן – למה צריך ביטוח משכנתא?

כשאנחנו ניגשים לבנק לבקש משכנתא, למעשה אנחנו מבקשים מהבנק שילווה לנו כסף על מנת שנוכל לרכוש נכס משלנו. מאחר ולא מדובר בהלוואה רגילה מבחינת העלויות והתנאים שלה, אז הבנק לא רק בוחן כל בקשה באופן קפדני אלא גם מחפש דרכים שונות כיצד להגן על ההשקעה שלו. זאת על מנת שהוא לא ימצא את עצמו מלווה כספים ולא מקבל אותם בחזרה.

בין היתר, הבנק מבקש מהלווים לרכוש ביטוח משכנתא, שכן מדובר בפוליסת ביטוח שאמורה להגן על ההשקעה של הבנק בהיבטים מסוימים. בעיקרון, כל אחד מאיתנו חייב לרכוש ביטוח משכנתא אם הוא מעוניין שהבנק ילווה לו כסף לצורך רכישת נכס, אך כפי שנוכל לראות בהמשך, הוא איננו מחויב לרכוש את הפוליסה דרך הבנק, כפי שמוצע לו, אלא הוא יכול לעשות את זה דרך חברות ביטוח שונות.

בחלק הבא של המאמר נסביר מה זה בדיוק ביטוח משכנתא ולמה הבנק מחייב אותנו לרכוש אותו. לאחר מכן נסביר מה האפשרויות שעומדות לרשותנו וכיצד אנחנו יכולים לרכוש פוליסה בתנאים אטרקטיביים.

מה זה ביטוח משכנתא?

כאמור, רכישת ביטוח משכנתא היא אחת התנאים שהבנק מציב בפנינו בשביל לקבל ממנו משכנתא עבור רכישת נכס. הבנק יכול להציב בפנינו דרישות נוספות על מנת לוודא שיש לנו את האפשרויות לעמוד בתנאי החזר המשכנתא ועל מנת להבטיח שאנחנו אכן נחזיר את הלוואה על פי התנאים שסוכמו בינינו.

הביטוח כולל שני חלקים. ביטוח מבנה וביטוח חיים. ביטוח מבנה בהקשר זה, מגן על ההשקעה של הבנק אם חס וחלילה קורה משהו למבנה ואי אפשר לעשות בו שימוש או שערכו יורד באופן משמעותי. במקרה כזה, כל עוד אנחנו נמצאים בתקופת החזר המשכנתא, אזי שהבנק הוא זה שייהנה מהביטוח ולא אנחנו.

ביטוח חיים מתייחס למצב בו הלווה נפטר ומסתלק מן העולם. במקרה כזה, מאחר ובני משפחתו לא בהכרח יוכלו לעמוד בתנאי ההחזר, הבנק יכול להשתמש בביטוח בשביל להמשיך ולקבל את ההחזרים על המשכנתא.

כאמור, הבנק יציע לנו לרכוש את הפוליסה דרכו, אך אנחנו לא מחויבים לעשות זאת. למעשה, ישנה הסכמה רחבה שעדיף לנו לרכוש ביטוח משכנתא דרך חברות ביטוח מאחר ואז נהנה מתנאים הרבה יותר טובים, וכן תהיה לנו הרבה יותר אפשרות בחירה. אנחנו נוכל ליהנות מעלויות הרבה יותר נוחות ולרכוש פוליסה שתשרת אותנו בצורה טובה יותר.

איך רוכשים פוליסת ביטוח משכנתא בצורה נכונה?

בשביל לרכוש פוליסת ביטוח משכנתא בצורה נכונה, אנחנו צריכים להיכנס לאתר  Wobi, להשאיר פרטים ולקבל הצעות מחיר מחברות ביטוח שונות בשיחה עם נציג, להשוות ביניהן ואז להחליט איזו מבין הפוליסה הכי משתלמת עבורנו. אחרי שנרכוש את הפוליסה, נציג אותה בפני הבנק ונוכל לקבל את המשכנתא שלנו.